SMS lån var et lån du fikk ved å sende et kodeord på SMS. Ingen kredittsjekk, og penger raskt inn på konto fristet flere til å ta opp disse dyre lånene. I dag er det ikke lovlig å tilby SMS lån på denne måten, men uttrykket brukes fremdeles om små lån med høye effektive renter og kort nedbetalingstid. Har du behov for å låne penger til forbruk eller uforutsette utgifter har du muligheten til å søke om lån uten sikkerhet som forbrukslån og kreditt. Disse lånene gir bedre lånevilkår og fleksibilitet.
SMS lån i Norge
Det er ikke mange år siden det ble forbud mot SMS lån i Norge. Forbudet er et resultat av myndighetenes kampanje mot å stanse veksten av usikret gjeld blant nordmenn. Selv om du med SMS lån kun lånte små beløp på under 10 000 kroner vokste pengene seg raskt til høye beløper. Dette på grunn av en effektiv rente som lå et sted mellom flere hundre og flere tusen prosent. Det dyreste SMS lånet hadde en rente på over 9 000 %. I dag brukes fortsatt begrepet SMS lån, men praksisen er endret.
Søker du etter SMS lån på nett før du opp flere tilbud om såkalte smålån med kort nedbetalingstid. De tilbyr og en høy rente, men det er strengere regulering. Bankene må kredittsjekke deg, slik at du ikke kan få innvilget mer lån enn du har mulighet til å betjene. Det er heller ikke mulig å sende et kodeord på SMS og få penger på konto. Du må søke på nett, og du må informere om eksisterende lån og kreditter. Disse lånene har fremdeles høye effektive renter på mellom 200 og 300 %.
- Ble ulovlig i Norge i 2016
- Begrepet SMS lån og mobilt lån benyttes fortsatt
- Meget dyrt lån
- Finnes alternativer med bedre vilkår
Alternativer til SMS lån
Trenger du å låne penger til annet enn bil eller bolig er usikre lån en mulighet. Blant disse lånene har vi blant annet forbrukslån og kredittlån, bedre kjent som forbrukslån og handlekonto. Disse krever ikke sikkerhet eller egenkapital for å låne deg penger, og på grunn av digital søknadsprosess og automatisk innhenting av opplysninger kan søknaden behandles i løpet av 24 timer. Ønsker du å betale med faktura eller utsatt betaling på nett blir dette behandlet i løpet av noen få minutter. Hva som lønner seg, avhenger av hva du trenger penger til.
Forbrukslån og kredittkort har begge fleksible bruksområder og fleksibel nedbetaling. Samtidig har de sine bruksområder som de fungerer bedre på. Med forbrukslån søker du om en bestemt sum, og er en god løsning for om du vet hvor mye du trenger og når du trenger de. Nordmenn flest benytter seg av forbrukslån til oppussing, investering eller refinansiering kredittkort gir deg en ramme, og kan regnes som en buffer. Du får også reiseforsikring med de fleste kredittkort. Sånn sett egnet kreditt seg som en buffer, for netthandel eller når du er på reise.
Forbrukslån – fordeler og bruksområder
Forbrukslån som lån har fått et dårlig rykte, men kan likevel være lønnsomt ved ansvarlig bruk. Siden forbrukslån har en høyere rente enn bolig- og billån, 8,9 % per i dag, anbefales det å bruke lånet til investering. Dette kan enten være å investere i boligen ved å oppgradere bad eller kjøkken, eller å investere i firma. Når du oppgraderer boligen øker du også verdien på boligen, som kan dekke over rentekostnadene på lånet. Øker verdier på boligen kan du og søke om refinansiering av boliglånet og få forbrukslånet inn i dette.
- Lavere rente enn SMS lån
- Fleksibel nedbetaling opptil 5 år
- Kan betales ned raskere hvis du har muligheten
- Høyere lånebeløp, opptil 600 000 hos enkelte banker
- Renten påvirkes i liten grad av svingninger i markedet
- Bankene stiller ingen krav til hvordan de lånte pengene benyttes
- Fast nedbetalingsplan og forutsigbarhet hver måned
Blant fordelene med forbrukslån er fleksibelt bruksområde, og fleksibel nedbetaling. Om du søker forbrukslån til forbruk eller refinansiering avgjør hvor lang nedbetalingstid du får. Søker du ordinært lån er nedbetalingstiden maksimalt 5 år, søker du refinansiering kan du nedbetale i løpet av 10 år. På grunn av høyere renten er en kortere nedbetalingstid anbefalt, det gir deg lavere totalkostnader på lånet, selv om månedsbeløpet går opp. Du kan også velge å nedbetale lånet raskere ved å betale inn mer hver måned. Renten er høy, men den er fremdeles lavere enn det SMS lån tilbyr.
Kredittkort – fordeler og bruksområde
Med kreditt får du ikke penger direkte inn på din konto, men en ramme som du får tilgang til gjennom betalingskort og nettbank. Hvor høy eller lav ramme du får tilbud om avhenger av hva slags ramme du søker om, og hvor mye gjeld du har fra før. Den laveste rammen er hos noen banker 1 000 kroner, hos andre 5 000 kroner. Standard kredittkort tilbyr opptil 150 000 kroner i kredittramme. Hvordan du disponerer kreditten avgjør du selv. Det er ingen som pålegger deg å benytte kreditten, men den kan være grei å ha som en buffer.
Kredittkort fungerer som betalingsmetode både på nett og i butikk, innlands og utenlands. Dette gjør det enkelt å benytte kortet som betalingsmiddel, og betaler du inn skyldig beløp før rentefri periode utløper slipper du å betale renter og gebyrer. Hvor lang periode du har avhenger av tilbyder, normalen er mellom 20 og 60 dager, men det er banker som tilbyr opptil 90 dager. Med kredittkortet følger også en betalingsforsikring og reiseforsikring. Det betyr at hvis du handler på nett og ikke mottar varen du bestilte, krediterer banken beløpet. Hvis reisen din blir avlyst, refunderer også forsikringen kostnadene.
Bestemmelse av rentesats
Alle lån uten sikkerhet har høye rentesatser. Dette er bankens metode for å kompensere for risikoen banken tar ved å låne ut penger. Når bankene avgjør grunnrenten for lånet er det tre faktorer som spiller inn, godtgjørelse for å låne penger, godtgjørelse for risikoen og godtgjørelse for inflasjon. Satsene for å låne penger og inflasjon forandres ikke fra kunde til kunde, men grunnen til at du får en annen rente enn naboen er risikoen. Høy inntekt og lav gjeld utgjør lavere risiko, som gir en lavere rente. Er du på motsatt ende av skalaen får du en høyere rente.
Fleksibelt lån
Usikrede lån er fleksible lån. Du velger selv hvor mye du ønsker å låne, hva pengene skal brukes til og i stor grad hvor lang tid du vil bruke på nedbetaling. Både forbrukslån og kreditt har en maksimal nedbetalingstid på 5 år, som praktiseres noe ulikt. Med forbrukslån har du en betalingsplan, med kredittkort en minstesum på 3,5 % av brukt kreditt. Betaler du minstesummen hver måned, uten å bruke kortet på nytt, tar det 5 år å nedbetale lånet. Både kreditt og forbrukslån kan benyttes til ferie, reise, oppussing, shopping, netthandel og investering. Lånt beløp kan derimot ikke benyttes til gambling.
- Du velger selv hvor mye du ønsker å låne
- Disponer pengene slik du ser det er nødvendig
- Tilbakebetaling i ønsket tempo
Kort oppsummert
Forbrukslån og kreditt er helt klart gode alternativer til SMS lån. Du får tross alt en mye lavere rente, både nominell og effektiv, den samme fleksibilitet og en større trygghet. SMS lån er ei heller lovlig i Norge, så du kan ikke lenger sende kodeord og få penger inn på konto nærmest umiddelbart. Trenger du lån og kan betale tilbake raskt er det mulig å søke om kredittkort, betaler du tilbake innen rimelig tid unngår du også store renteutgifter. Må du ha minst et år på å betale ned lånet er forbrukslån et bedre alternativ.
Mer info om SMS-lån: https://www.localfreepress.com/